[1일차] 노후 준비의 첫걸음 : 나의 재정 점검하기
올해로 마흔살이 된 나는 노후 준비에 관심이 많다.
요즘은 40대에도 기업에서 희망퇴직을 받는다고 하니 미리미리 준비하면 좋을것이다.
그동안 노후, 금융 및 자산에 관심이 없었던만큼 지금부터라도 알아보고 준비해보려 한다.
노후 준비를 시작하는 첫 번째 단계는 바로 현재 재정 점검이다.
재정 상황을 제대로 파악하는 것은 안정적인 노후를 위한 필수적인 과정이다.
재정 점검 방법에 대해 구체적으로 알아보자.
1. 수입 파악하기
월급과 추가 수입 확인하기
노후 준비를 위해서는 현재 수입을 정확히 파악하는 것이 중요하다. 가장 기본적인 것은 매달 받는 월급이 있다. 그리고 그 외에도 부업이나 프리랜서 수입 등 추가 소득이 있을 수 있다. 이러한 모든 수입원을 정리하고 합산하여, 한 달 동안 얼마나 벌고 있는지 파악해 본다.
- 월급: 급여 명세서를 확인하여 정확한 금액을 파악.
- 부수입: 임대료, 투자 수익, 프리랜서 수입, 부업 등도 모두 체크한다.
2. 지출 분석하기
고정비와 변동비 구분하기
다음으로 중요한 것은 지출 분석이다. 지출을 정확하게 파악하는 것이 재정 점검의 핵심이다. 지출 항목을 고정비와 변동비로 나누어 본다.
- 고정비: 매달 고정으로 지출하는 항목(주택 대출, 보험료, 공과금 등)
- 변동비: 식비, 여가비, 쇼핑 등 매달 달라지는 지출 항목
지출 항목을 명확히 분류하고, 각 항목별로 얼마나 쓰고 있는지 세부적으로 분석본다. 과도한 지출이 있는지 점검하고, 불필요한 소비를 줄이는 것 또한 아주 중요하다 할 수 있다.
3. 부채 상황 점검하기
대출 잔액과 이자율 파악하기
부채는 노후 준비에 큰 영향을 미친다. 대출이나 신용카드 부채가 많다면, 그것을 해결하는 것이 노후 준비의 중요한 첫걸음일 수 있다. 대출 상환 현황을 점검하고, 상환 계획을 세워본다.
- 대출 잔액 확인: 주택 대출, 자동차 대출, 신용카드 대출 등 모든 부채를 점검한다.
- 이자율 확인: 대출의 이자율을 파악하고, 고금리 대출부터 우선적으로 갚는 것이 중요하다.
4. 자산 현황 파악하기
자산 목록 정리하기
자산을 파악하는 것도 매우 중요하다. 유동 자산과 비유동 자산을 구분하여 자산 현황을 명확히 점검한다.
- 유동 자산: 현금, 예금, 적금 등 쉽게 현금화할 수 있는 자산
- 비유동 자산: 부동산, 주식, 채권 등 현금화하기 어려운 자산
이 외에도, 가입한 보험(생명보험, 건강보험, 연금보험 등)도 점검해야 한다. 특히 연금 보험은 노후 대비에 중요한 자산이기 때문에 보장 내용과 금액을 잘 확인해 둔다.
5. 노후 자금 목표 설정하기
은퇴 후 생활비 추산
현재 재정 점검을 마친 후, 노후 자금 목표를 설정하는 것이 필요하다. 은퇴 후 예상되는 생활비를 추산하고, 그에 맞는 자산을 준비해야 한다. 은퇴 후 생활비는 현재의 지출과 크게 다를 수 있으므로, 미래의 상황을 고려하여 목표 자산 금액을 설정한다.
예를 들어, 은퇴 후 매달 필요한 생활비가 200만 원이라면, 이를 몇 년간 지원할 수 있는 자산 규모를 계산한다. 목표 자산을 설정하는 것은 구체적인 노후 준비를 위한 중요한 첫걸음이다.
6. 지출 줄이기 및 저축 계획 세우기
불필요한 지출 줄이기
재정 점검을 통해 부족한 부분을 채우기 위해서는 지출을 줄이고 저축하는 계획이 필요하다. 불필요한 소비를 줄이고, 자동화된 저축 시스템을 설정하는 것이 효과적이다.
- 불필요한 지출 줄이기: 구독 서비스나 외식 등을 줄인다.
- 저축 및 투자: 매달 일정 금액을 자동으로 저축하거나 투자하는 방법을 고려해본다.
이렇게 저축을 꾸준히 늘려가면, 노후 준비를 위한 자산을 조금씩 마련할 수 있다.
7. 재정 점검 주기 설정하기
주기적인 재정 점검
재정 상태는 시간이 지나면서 변동이 있을 수 있으므로, 주기적인 점검이 필요하다. 매년 혹은 분기별로 재정 상태를 점검하여 현재의 상황을 점검하고, 필요한 부분을 수정한다.
결론
현재 재정 점검을 통해 자신의 재정 상태를 파악하고, 이를 바탕으로 노후 준비를 위한 목표를 설정하는 것이 중요하다. 수입, 지출, 자산, 부채 등을 세밀하게 점검하고, 노후 자금을 준비할 구체적인 계획을 세워나간다. 지출 줄이기, 저축 및 투자 계획을 통해 차근차근 재정 준비를 시작하면, 안정적인 노후 생활을 보낼 수 있을 것이다.